Leasing a kredyt dla firmy transportowej – co warto wiedzieć?

Rozwój usług w branży transportowej wymaga ciągłych inwestycji finansowych. Skąd wziąć na nie środki? Możesz skorzystać z kredytu lub sięgnąć po leasing. Czym różnią się od siebie te instrumenty finansowe? Która opcja będzie dla Ciebie bardziej opłacalna? Ten artykuł ułatwi Ci wybór najkorzystniejszego wariantu.

Leasing a kredyt dla firm transportowych – podstawowe różnice

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na skorzystanie z kredytu, czy leasingu, w obu przypadkach Twoja firma nie ponosi jednorazowo dużych wydatków. To szczególnie istotne w branży transportowej, która ma swoją specyfikę – stosunkowo wysokie koszty stałe czy długie terminy płatności faktur. W TSL płynność finansowa jest więc kluczowa. Prościej płacić miesięczne raty niż uiścić całkowity koszt od razu. No dobrze, ale co wybrać – leasing czy kredyt?

Sprawdź także: Ryzyko kredytowe

Leasing

W przypadku leasingu to leasingodawca jest właścicielem pojazdu, a Tobie przekazuje on jedynie prawa do korzystania z przedmiotu w konkretnym czasie w zamian za ustalone opłaty. Po upływie okresu leasingowego możesz oczywiście wykupić przedmiot leasingu na własność. Jednak do tego czasu nie będzie on zaliczany do aktywów firmowych, a więc nie wolno Ci naliczać amortyzacji. 

Wydatki na leasing możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, co zmniejszy Twój podatek dochodowy. W odróżnieniu od kredytu cały leasing (razem z podatkiem VAT) będzie kosztem uzyskania przychodu, więc z podatkowego punktu widzenia jest to bardziej opłacalny instrument finansowy. Aby otrzymać leasing, nie musisz też spełniać tak rygorystycznych warunków, jak w przypadku kredytu.

Sprawdź także: Sprawdzanie statusu VAT kontrahenta

Kiedy wybrać leasing?

Jeżeli nie chcesz lub nie możesz wziąć na siebie dużego ryzyka finansowego, planujesz w niedalekiej perspektywie wymienić flotę lub jesteś dopiero na początku swojej zawodowej drogi – wówczas warto sięgnąć po leasing. 

Dlaczego?

• prosta i szybka procedura, mniejsze wymagania – nikt nie będzie analizował Twojej zdolności kredytowej, a auto masz do swojej dyspozycji już po kilku dniach;
• duża elastyczność warunków – sam możesz zdecydować, jakiej wysokości wkład własny czy raty leasingowe zapłacisz;
• brak wpływu na zdolność kredytową – leasing nie zmniejszy Twoich szans na kredyt, jeśli planujesz w najbliższym czasie większe inwestycje;
• mniejsze ryzyko – jeśli nie będziesz w stanie płacić rat leasingowych, najgorsze co może się wydarzyć to konieczność zwrotu pojazdu.

Kredyt

Kredyt zazwyczaj jest wyżej oprocentowany niż leasing, a w koszty możesz wrzucić jedynie odsetki, zmniejszając tym samym wysokość należnych podatków. Istotną korzyścią w przypadku kredytu jest fakt, że ciężarówka (czy inny zakupiony sprzęt) będzie Twoją własnością, a więc możesz ją zaliczyć do firmowych aktywów.

Kiedy wybrać kredyt?

W przypadku branży TSL najpopularniejszy będzie kredyt obrotowy na rachunku bieżącym. Jak to działa? Bank przyzna Ci limit kredytowy na Twoim firmowym koncie, a Ty w dowolnym momencie możesz sięgać po te środki. Masz wtedy ujemne saldo, które spłacasz nowymi wpływami na konto.

Kiedy warto sięgnąć po taki kredyt? Oto przykładowe sytuacje:

• zakup towarów lub sprzętu;
• opłacenie bieżących zobowiązań;
• spłata zadłużenia;
• finansowanie inwestycji czy dużego zlecenia.

Sprawdź także: CRM

Finansowanie bez ryzyka

W branży TSL szczególnie istotne jest zachowanie płynności finansowej. Mogą Ci w tym pomóc różne instrumenty finansowe, takie jak faktoring, leasing, czy kredyt – właściwe dla siebie narzędzie wybierz na bazie dokładnej analizy swoich potrzeb i możliwości.