Spis treści
Przedsiębiorcy z branży TSL zdają sobie sprawę z tego, że prolongata terminu płatności faktury to przydatne narzędzie, które jednak może niekiedy wiązać się z problemami w kontekście płynności finansowej ich firmy. Współpraca w tej gałęzi biznesu opiera się na wzajemnym zaufaniu, dlatego wiele przedsiębiorstw godzi się na wystawianie faktur z odroczonym terminem płatności.
Aby uniknąć negatywnych konsekwencji tego rozwiązania, należy dokładnie poznać jego sens i pamiętać o skrupulatnej weryfikacji kontrahenta. W dzisiejszym artykule przedstawiamy odpowiedź na pytanie, czym jest odroczony termin płatności, a także wyjaśniamy, jakie korzyści z niego płyną i jak ustrzec się przed zagrożeniami z nim związanymi.
Na starcie warto zdefiniować sobie, co to jest odroczony termin płatności. Najprościej mówiąc, oznacza on zgodę wierzyciela na to, aby kontrahent nie płacił za daną usługę od razu, tylko by mógł to zrobić w innym, wyznaczonym terminie. W tym celu przedsiębiorca wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności. W tej sytuacji mamy więc do czynienia z formą kredytu kupieckiego, zwanego kredytem dostawcy. Odroczony termin płatności to bardzo korzystna opcja dla klienta, a stosowany w odpowiedzialny sposób jest również wartościowym rozwiązaniem dla przedsiębiorcy.
Sprawdź także: Sprawdzanie firmy
Jak wspomnieliśmy wcześniej, odroczony termin płatności na fakturze określa się mianem kredytu kupieckiego. To pozabankowy rodzaj kredytu, który ma tę zaletę, że prawo nie narzuca ścisłych reguł, jak powinna wyglądać jego forma zawarcia. Najważniejsze w przypadku tego porozumienia są ustalenia podjęte między obiema stronami. W celu zawarcia kredytu kupieckiego wystarczy sporządzić umowę między kontrahentami, w której zostaną zdefiniowane warunki odroczenia terminu zapłaty.
Jakie kroki należy podjąć, żeby zminimalizować ryzyko związane z kredytem kupieckim? Fundamentalną kwestią jest dokładna weryfikacja kontrahenta. Dzięki niej możesz dowiedzieć się, czy odroczony termin płatności faktury będzie w jego przypadku bezpiecznym rozwiązaniem. Zebrane informacje pozwolą również wyznaczyć limit kupiecki. Co oznacza to pojęcie?
Limit kupiecki wskazuje, jak dużą kwotę kredytu można przyznać danemu kontrahentowi, aby nie narazić swojej firmy na finansowe zagrożenie. Jeżeli klient przekroczy określoną sumę zaległości, to Twoja firma nie przyjmie od niego kolejnego zlecenia do czasu spłaty przynajmniej części zobowiązań.
Jakie plusy i minusy ma limit kupiecki? Podstawową zaletą tego rozwiązania jest możliwość zadbania o regularne płatności ze strony klientów. Stosując kredyt kupiecki, masz również szansę pozyskać większą liczbę kontrahentów w porównaniu z sytuacją, gdy nie wystawiasz faktur z odroczonym terminem płatności.
Niekiedy jednak klienci zwlekają długi czas ze spłatą swojego zobowiązań, co w przypadku dużych limitów kupieckich może prowadzić do kłopotów finansowych Twojego przedsiębiorstwa. Dlatego, aby minimalizować skalę ryzyka z odroczenia płatności, należy dokładnie zweryfikować kontrahenta – dzięki temu uniknie się sytuacji, w której limit kupiecki był zbyt wysoki i nieadekwatny do kondycji finansowej partnera biznesowego.
Oprócz limitu kupieckiego przedsiębiorcy z branży TSL bardzo chętnie sięgają również po inne narzędzia zabezpieczające kredyt kupiecki. Jednym z nich jest wykup ubezpieczenia kredytu w towarzystwie ubezpieczeniowym. To rozwiązanie zapewnia przedsiębiorcy odszkodowanie w przypadku upadłości lub zatorów płatniczych u klienta. Koszt oraz inne warunki jego wypłaty uzależnione są od danej sytuacji i oferty firmy ubezpieczeniowej. Ciekawym rozwiązaniem jest również skonto, czyli rabat zachęcający kontrahenta do szybszej spłaty zobowiązania. W takim wypadku w umowie określa się, jaki procent zniżki od pierwotnej ceny otrzyma klient, gdy opłaci fakturę w odpowiednio wczesnym terminie.
Sprawdź także: Windykacja transport
Ważną kwestią w przypadku prolongat faktur jest to, na jak długo można odroczyć płatność. Istnieje w tym zakresie dość duża swoboda, dzięki czemu współpracujące podmioty wewnętrznie ustalają, ile będzie wynosić okres odroczenia. W branży TSL wynosi on zwykle 60 dni.
Ustawa o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych, czyli akt prawny uchwalony w celu przeciwdziałaniu nadużyciom w zakresie swobody zawierania umów na niekorzyść wierzyciela, wskazano jednak zalecane długości takich okresów. W przypadku, gdy wierzycielem dużego podmiotu jest małe lub średnie przedsiębiorstwo, termin płatności może być odroczony maksymalnie o 60 dni. Jeżeli dłużnikiem jest podmiot publiczny (z wyjątkiem podmiotów leczniczych), to okres ten wynosi 30 dni. W pozostałych sytuacjach, jeśli nie będzie to rażąco nieuczciwe dla wierzyciela, możliwy jest odroczony termin płatności na fakturze powyżej 60 dni.
Należy również podkreślić, że w przypadku odroczenia terminu płatności dłuższego niż 30 dni, wierzyciel może naliczyć odsetki ustawowe już po upływie 30 dni od dnia wykonania usługi i doręczenia dłużnikowi faktury.
Kiedy odpowiedzieliśmy sobie na pytanie, odroczony termin płatności – co to jest, możemy rozważyć opłacalność tego rozwiązania. Korzyści z odroczenia zapłaty czerpie zarówno dłużnik, jak i wierzyciel. Strona zalegająca z opłaceniem faktury może dysponować swoimi środkami dłużej, dzięki czemu zabezpiecza się przed utratą płynności finansowej. Wierzyciele natomiast wykazują się zaufaniem do kontrahenta, które stanowi podstawę wieloletniej współpracy, a także otwierają się na potencjalnie większą liczbę współprac. Jest to szczególnie ważne w takich branżach jak TSL, gdzie sprzedaż usług z odroczonym terminem płatności jest standardem.
Kwestią, która martwi przedsiębiorców, są oczywiście ryzyka z odroczenia płatności. To rozwiązanie może przyczynić się do powstawania zatorów płatniczych i źle wpłynąć na kondycję ich firmy. Aby uniknąć tego typu przypadków, należy przeprowadzić dokładną weryfikację kontrahenta. Innym sposobem na uchronienie się przed konsekwencjami współpracy z nieuczciwym partnerem biznesowym jest faktoring, o którym kilka słów powiemy w kolejnym paragrafie.
Sprawdź także: Ryzyko kredytowe
Przedsiębiorcy wystawiający faktury do opłaty w dalszym terminie często stają przed wieloma dylematami. Zastanawiają się m.in. jak aktywować odroczoną płatność czy jak zabezpieczyć się przed niewypłacalnym partnerem biznesowym. Ciekawym rozwiązaniem dla firm korzystających z faktur o odroczonym terminie płatności jest faktoring. Na czym to polega?
Faktoring jest rozwiązaniem, z którego korzysta wiele podmiotów z branży TSL. Przedsiębiorstwo wystawiające faktury z odroczonym terminem płatności może je przesłać do firmy faktoringowej (faktora), która wypłaca mu zaliczkę będącą dużym procentem wartości faktury. Gdy dłużnik spłaci swój dług, faktor ostatecznie rozlicza się z wierzycielem. Pozwala to przedsiębiorcom na korzystanie z pieniędzy niedługo po zrealizowaniu usługi bez czekania na spłatę należności.
Jakie są rodzaje faktoringu? Istnieje wiele typów tej formy finansowania, ale w tym miejscu warto przytoczyć dwa z nich – pełny bez regresu lub niepełny z regresem. W pierwszym przypadku faktor nie bierze na siebie ryzyka niewypłacalności kontrahenta, podczas gdy w drugim dochodzi do przejęcia tego ryzyka. Należy jednak pamiętać, że faktor finansuje wyłącznie te faktury, które jeszcze się nie przeterminowały.
Faktoring to korzystna alternatywa dla kredytu bankowego. Korzystający z niej przedsiębiorcy mogą sprawnie uwolnić środki zamrożone na fakturach, a następnie użyć ich w dowolnym celu. Faktoring jest więc skutecznym sposobem na utrzymanie płynności finansowej firmy.
Sprawdź także: Biała lista firm
Przed nawiązaniem współpracy z partnerem biznesowym niezbędna jest odpowiednia weryfikacja kontrahenta. W innym przypadku decyzja o wystawieniu mu faktury z odroczonym terminem płatności wiąże się z ogromnym ryzykiem. Zastanawiasz się, jak sprawdzić kontrahenta szybko i skutecznie? Skorzystaj z proponowanego przez nas systemu Temida. Dzięki temu innowacyjnemu oprogramowaniu już w 30 sekund prześwietlisz potencjalnego kontrahenta. Za pomocą tego narzędzia wyznaczysz mu również odpowiedni limit kupiecki, co pozwoli Ci mieć pewność, że nie narazisz swojej firmy na finansowe straty.
Sprawdź także: Nieuczciwy kontrahent
Faktura z odroczonym terminem płatności to powszechnie stosowane rozwiązanie w branży TSL. Zyskuje na nim dłużnik, który ma więcej czasu na spłatę zobowiązań, oraz wierzyciel mogący zbudować długotrwałą relację biznesową opartą na wzajemnym zaufaniu. Jeżeli masz zamiar wystawiać tego typu faktury, musisz jednak wcześniej zweryfikować swojego kontrahenta.
System Temida to doskonały sposób na szybką i efektywną realizację tego celu. Skontaktuj się z nami i przekonaj się, jakie możliwości oferuje Ci to oprogramowanie.
Zainteresował Cię ten wpis? Zapoznaj się z innymi artykułami opublikowanymi na naszym blogu, gdzie poruszyliśmy takie tematy jak m.in.:
+48 573 581 078
info@temida.io