Faktoring odwrotny – co to jest i na czym polega?

Problemy z wypłacalnością są powszechnie znane w branży TSL. Istnieją różne metody służące temu, aby zapobiegać zatorom finansowym. Faktoring odwrotny stanowi interesujące rozwiązanie, które przynosi wymierne profity obu stronom transakcji. Jest to nieco mniej popularna odmiana klasycznego faktoringu, z jakiego z powodzeniem korzysta wiele firm transportowych. W dzisiejszym artykule bierzemy na warsztat faktoring odwrotny – wyjaśniamy, co to jest, na czym polega i dlaczego warto się na niego zdecydować.

Sprawdź także: Sprawdzanie firmy

Co to jest faktoring?

Firmy wystawiające faktury z odroczeniem płatności nierzadko mają kłopot z późniejszym wyegzekwowaniem długu przez kontrahenta. Jednym z narzędzi, które pozwala zabezpieczyć się przed taką sytuacją, jest faktoring. Na czym on polega?

Reguły tej formy finansowania są proste. Firma faktoringowa, zwana faktorem, po zawarciu umowy z wierzycielem, czyli faktorantem, wykupuje jego nieprzeterminowane wierzytelności. W ten sposób przedsiębiorca nie musi czekać na to, aż partner biznesowy opłaci usługę lub produkt – w krótkim czasie uzyskuje je od faktora. Pozwala to uniknąć tzw. zamrożenia faktur, co przydaje się w przypadku podmiotów z branży transportowej, które oferują kontrahentom kredyty kupieckie.

Szybki dopływ środków pieniężnych umożliwia finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa m.in. zakup paliwa, realizację przeglądów samochodów czy opłacenie pensji pracowników. Innym ważnym plusem płynącym z faktoringu jest możliwość zaoferowania kontrahentom długich terminów płatności. Dzięki temu firma staje się konkurencyjna w branży TSL, gdzie kredyty kupieckie są powszechnym zjawiskiem.

Sprawdź także: Windykacja transport

Rodzaje faktoringu

Faktoring stanowi zróżnicowaną formę finansowania – można wyróżnić jego różne rodzaje, które klasyfikuje się na kilka sposobów. Zrozumienie różnic między nimi ułatwia firmie transportowej dokonanie właściwego wyboru. Jakie rodzaje faktoringu dostępne są w Polsce? Szczególną uwagę należy zwrócić na:

• faktoring pełny (bez regresu),
• faktoring niepełny (z regresem),
• faktoring krajowy,
• faktoring międzynarodowy,
• faktoring tajny,
• faktoring jawny.

Jako odrębne zagadnienie można potraktować faktoring odwrócony, którego mechanizm wygląda inaczej niż w przypadku faktoringu zwykłego.

Sprawdź także: Ryzyko kredytowe

Czym charakteryzuje się faktoring odwrotny?

Aby lepiej zrozumieć zagadnienie: faktoring a faktoring odwrotny, należy zapoznać się z dokładnym znaczeniem tego drugiego pojęcia. Faktoring odwrotny – co to jest i jaka jest jego definicja?

Faktoring odwrotny jest usługą, która w przeciwieństwie do jego zwykłej wersji, nie jest kierowana do podmiotu sprzedającego usługę, lecz do klienta. Jego sens zawiera się w tym, że firma kupująca przekazuje faktorowi fakturę za zakupioną usługę, a ten dokonuje płatności na konto dostawcy. Schemat jest więc prosty: sprzedawca wystawia fakturę i dostarcza produkt nabywcy, kupujący przekazuje ją do faktora, a faktor ją opłaca.

Na kolejnym etapie faktorant, czyli w tym przypadku nabywca, spłaca faktorowi w określonym terminie kwotę z faktury powiększoną o należne odsetki. Można w tym momencie zadać sobie pytanie: faktoring odwrotny – dla kogo ta forma finansowania jest atrakcyjna?

Korzystają z niej najczęściej firmy, którym zależy na terminowej spłacie swoich zobowiązań. Na faktoring odwrotny decydują się stabilne finansowo przedsiębiorstwa TSL, które współpracują ze stałymi dostawcami oferującymi krótkie terminy płatności.

Sprawdź także: Biała lista firm

Zalety faktoringu odwrotnego

Liczne korzyści z faktoringu odwrotnego sprawiają, że stanowi on doskonałe rozwiązanie zarówno dla firm sprzedających swoje usługi, jak i przedsiębiorstw zainteresowanych zakupem danego produktu. Jakie możemy wyróżnić najważniejsze zalety faktoringu odwrotnego?

• Wzrost rentowności sprzedaży wynikający z tego, że sprzedawcy mogą zaproponować nabywcom atrakcyjne rabaty za opłacenie faktury w szybszym terminie, a kupujący są w stanie dokonać spłaty tak, aby uzyskać daną zniżkę.
• Faktoring odwrotny to dobry sposób na minimalizację ryzyka kredytowego. Odbiorca może sprawnie uregulować swoje zobowiązania, a dostawca w krótkim czasie otrzymuje należne środki finansowe.
• Brak wpływu na zdolność kredytową firmy.
• Kontrahenci mogą wykazać się rzetelnością i zapewnić sobie nieposzlakowaną opinię.

Plusy, które niesie za sobą faktoring odwrotny, sprawiają, że stanowi on ważne narzędzie do finansowania działalności przedsiębiorstwa.

Sprawdź także: Nieuczciwy kontrahent

Faktoring odwrotny — co warto wiedzieć,podsumowanie

Faktoring odwrotny to interesująca forma finansowania, po którą sięga coraz więcej firm z branży TSL. Dzięki niej przedsiębiorstwo może terminowo opłacać faktury z krótkim terminem płatności i nie narażać się na problemy wynikające z opóźnień w tym zakresie. Faktoring odwrócony jest korzystny również dla podmiotu sprzedającego usługi, który ma pewność, że jego kontrahent okaże się wypłacalny.

Kwestia rzetelności partnerów biznesowych odgrywa bardzo dużą rolę w branży TSL. Faktoring dla firm transportowych nie jest jedynym sposobem na to, aby uniknąć współpracy z nieuczciwym klientem. Inną istotną metodą jest precyzyjna weryfikacja przedsiębiorstwa, z którym chce się wejść w relację biznesową. Jak sprawdzić kontrahenta, aby ustrzec się przed błędną decyzją o współpracy?

Skorzystaj z innowacyjnego oprogramowania Temida, dzięki któremu w błyskawicznym tempie zweryfikujesz wiarygodność przedsiębiorstwa. Za jego pomocą możesz również m.in. ustalić limit kupiecki, co pozwoli Ci zabezpieczyć się przed sytuacją, w której pomylisz się w ocenie zdolności finansowych kontrahenta. Skontaktuj się z nami i poznaj pełnię możliwości systemu Temida.

Spodobał Ci się nasz artykuł? Zajrzyj do innych wpisów na naszym blogu, gdzie poruszamy takie tematy jak m.in.:

• co to jest biała lista,
• jak wdrożyć TMS,
• jak sprawdzić upadłość firmy,
• jakie są rodzaje faktoringu?.